En Estados Unidos, el "credit score" es un puntaje numérico que refleja la solvencia crediticia de una persona. Este puntaje se utiliza para evaluar la capacidad de una persona para pagar sus deudas, así como para determinar la elegibilidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros.
Pero, ¿cómo funciona el "credit score" en Estados Unidos y qué deben tener en cuenta los pequeños y medianos empresarios de Kissimmee?
Los prestamistas, bancos, compañías de seguros y otros tipos de instituciones financieras utilizan el "credit score" para determinar si conceden un préstamo, una línea de crédito o un seguro, así como para establecer las condiciones de estos servicios.
¿Cómo se calcula el Credit Score?
Una vez que se han evaluado los factores de riesgo, se asigna un puntaje de crédito a la persona o empresa. En los Estados Unidos, el rango de puntaje de crédito va desde 300 hasta 850. Cuanto más alta sea la puntuación, mayor será la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo.
Un puntaje de crédito alto, como 750 o más, se considera excelente y puede resultar en tasas de interés más bajas y mejores condiciones de crédito. Un puntaje de crédito bajo, como 500 o menos, se considera pobre y puede resultar en tasas de interés más altas y condiciones más estrictas.
La mayoría de los "credit scores" se basan en la información proporcionada por las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias recopilan información sobre el historial crediticio de una persona, incluyendo el pago de sus deudas, el uso de sus tarjetas de crédito y cualquier acción legal o de cobranza en su contra.
¿Cómo funciona exactamente el "credit score" en Estados Unidos?
Para responder a esta pregunta, primero debemos entender los factores que influyen en la puntuación de crédito.
Historial de pagos: La puntualidad en los pagos es un factor clave en la evaluación de crédito. Si un individuo o una empresa ha pagado sus facturas a tiempo y de manera consistente en el pasado, esto se reflejará en su puntaje de crédito.
Nivel de endeudamiento: La cantidad de deuda que tiene un individuo o una empresa en relación con su capacidad de pago es un factor importante en la evaluación del crédito. Si el nivel de endeudamiento es demasiado alto, puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
Duración del historial crediticio: Cuanto más tiempo una persona o empresa tenga un historial crediticio estable, mayor será su puntaje de crédito. Esto se debe a que los prestamistas quieren ver una trayectoria de crédito positiva y consistente a lo largo del tiempo.
Tipos de crédito: Los diferentes tipos de crédito que una persona o empresa ha utilizado en el pasado también pueden influir en su puntaje de crédito. Por ejemplo, tener una mezcla saludable de préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito puede ser beneficioso para el puntaje de crédito.
Solicitudes de crédito recientes: Si una persona o empresa ha solicitado múltiples préstamos o líneas de crédito en un corto período de tiempo, esto puede ser una señal de problemas financieros y afectar negativamente su puntaje de crédito.
¿Qué pueden hacer los pequeños y medianos empresarios para mejorar su puntaje de crédito y obtener acceso a mejores opciones de crédito?
Estos son los consejos más importantes que deberán seguir para mantener un buen Credit Score:
Pague sus deudas a tiempo: Incluyendo los pagos de préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y otros gastos.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: La cantidad de deuda que tiene en sus tarjetas de crédito puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito. Trate de pagarlos por completo cada mes.
Mantenga un historial de crédito diverso: Tener un historial de crédito diverso puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Esto significa tener una mezcla de diferentes tipos de deudas, como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito.
Verifique su informe de crédito con regularidad: Es importante verificar su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que la información sea precisa y actualizada. Si encuentra algún error o discrepancia, asegúrese de informar a la agencia de informes de crédito para que puedan corregirlo.
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